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环亚国际ag8806发挥银行理财稳健多元化特长 助力慈善资管事业发

作者:环亚ag88时间:2019-07-12 18:43浏览:

  由中国慈善资产管理论坛、南开大学教育基金会、南开大学金融学院联合举办,中证金牛、天弘基金、建信养老金和中国民生银行四家机构特别支持的“中国慈善资产管理论坛南开峰会”于2019年7月8日在天津举行。中国民生银行资产管理部副总经理李畅女士在会上发表了题为《发挥银行理财稳健多元化特长 助力慈善资管事业发展》的主旨演讲!

  李畅:我代表民生银行也介绍一下我们银行理财和中国慈善业结合的一些情况。先给大家看一下我们整体资产管理规模,全球大概的数据是这样的,2018年全球的GDP是85万亿美元,全球资管理规模是204万亿美元,资产管理行业我们自己还有很长的路要走。我们看一下目前在中国从事资产管理的各个行业的大概分布情况,这是2018年的数据,大数来看我们全中国的资产管理行业是120万亿,银行理财大概是32万亿,然后是信托公司、保险资管和券商资管,这是几个比较大的资管行业,银行理财占了26%的比例。我是银行资管的从业人员,简单跟大家回顾一下商业银行资产管理的情况,商业银行资产管理行业从2007年2008年是快速增长的过程,我看到这个数据的时候还是特别感慨的,我在2007年的时候加入到银行资管行业,亲身经历了银行理财的发展过程。也可以看到整体的增长是一个非常高的数字,大家看到这个线年增长的曲线出现了大幅度下降,起码在资管行业和金融行业是感同身受的,2018年开始资管新规,规范的是大资管行业,受影响最大的就是银行的理财。

  2018年4月25号资管新规发布以后,银行理财全面转型,资管新规对所有的资管机构进行统一监管,环亚国际ag8806,银行理财也就面临着全面转型的一个状态。银行理财不管是怎么转型的过程,在很多方面和我们的慈善基金的资产管理投资需求是契合的,主要有几个方面。这也是我从事这么多银行理财业务过程中的一些体会,对于慈善资金来讲最重要的是收益要稳定,波动要低,ag88环亚国际娱乐平台!风险管理控制的要好。可以看到在公募基金或者其他资管行业的过程中,收益率会非常的高,比如说百分之十几。还有一个问题要关注,就是它的波动率。2018年我们的公募基金平均的跌幅是23%,这个跌幅在当年我们承受得了吗?作为慈善基金来讲,我承受得住吗?在具体的做资产管理的时候,一定要了解你自己资金的属性是什么,了解你的需求是什么。我老是跟同事在讲,我们做投资的时候,比如说银行理财,本身从我的特点和一般人做理财时候的一些体会,波动就意味着痛苦。特别简单的就是,比如说前两天一个上市的地产公司老总出了事,我们几个理财产品本来净值表现的特别好,结果就是因为它的股票也跌,债券也跌,就拖累了我们的净值下降了很多,我们就很痛苦,所以波动就是痛苦。我们在规划自己的产品体系的时候,要做什么样的资产管理产品给大家,就是比较平稳的。

  第一,从资产类型来讲,低波动,收益比较稳定的资产第一就是债券资产,第二是我们所谓的非标资产。债券资产还有项目资产都是银行的传统客户,我们在这个上面应该说还是有比较强的能力的,在这些资产配置上,对这些公司的信用风险把握上,银行本身是有很强的把握能力的。比如说一个企业到底有没有信用风险,看它的报表是一方面,对这个企业的跟踪也是一个方面。比如说我们民生银行有5、6万的员工,每一家企业都有客户经理在跟踪,在这个把控上还是有我们的优势。债券市场本身是跟政策的相关度很大,银行对这块的感知是很明显的,我自己的体会比其他的机构有时还是比较明显的。低波动稳定收益的资产管理产品上,第二个,还有一种类型是可以作为产品配置的,大类资产或者叫多资产的产品。比如说股票,这一段可能股票好,那一段可能债券好,比如说前段时间美国国债收益率下行很快,我们在这块的资产获得很好的收益。银行在这块是有传统的优势的,一般对银行的理解是我们做存贷款业务,但还有一大块是金融市场的业务,我们长期跟国外的市场比如做黄金业务、汇率业务,这是我们长期的配置,特别是民生银行在这块一直是我们的传统优势。发挥到我们的资产管理领域,实际上我们在做多资产配置这块,我通过各类全球利率的资产流动来做资产流动的产品,同样可以做到稳定收益和波动比较小。第三个是风控,银行本身就是管理风险出身的,在风险控制这个环节我们整个的能力和机制、文化上,我们是比较突出的。各家银行都在成立自己的资管,或者理财子公司,几家大行已经开始成立了,民生银行也是天天加班加点成立我们的理财子公司,重点讨论的内容就是,行里面把投资的权限给我们的子公司自己作主,但是风险管理上,包括行里,包括我们自己做理财公司,将来都是把风控跟银行的体系搭建合在一起做的,这是比较突出的三方面优势。

  这个也是验证我刚才说的观点,我们在固定收益这块的优势,从理财产品的资产配置上也可以看出来,我们大部分的资产是配置的债券和非标资产方面。这点我也就不再详细的讲了。这个是风险管理体系。

  最后做一个广告,介绍民生理财发展的一个过程,我看到也觉得很自豪。我们的资管是从2007、2008年开始的,实际上2003年已经开始做外汇理财,快速发展是2007、2008、2009这段时间。我们也是得了非常多的奖项,去年年末的时候总体理财的规模是1.4万亿,发行规模是3.8万亿,累计给客户创造的收益是1400亿,服务的客户简单的列了一些。民生银行产品目前契合到比较稳定的收益上的,慈善资金不仅仅是有长期投资配置的需求,也有流动性管理的需求。比如我们有很多现金管理,这个管理方便到什么程度,我们有724小时的产品,现在收益还是3.6%的水平,这个是非常高的收益。我们的年化收益最近也有5%、6%的水平。这个就是刚才讲的全球资产配置上推出来的产品,看起来收益率非常高,这肯定是不能承诺的,从我们模型的回测,看到还是可以给客户带来稳定的收益。还有定制的,比如说最大波动不能超过10%、5%,都是可以定制的。

  民生银行在慈善事业上也是有很多自己的努力,我自己也切身参与各种各样的慈善事业的发展。因为本来是南开大学主办的这次论坛,我也是非常高兴,我加入民生银行以前之前也是在高校当老师,也觉得很亲切。希望这方面的合作不仅仅是投资管理等等,刚才听到我们还有资产管理的专业,在科研上,学生的实习上我们都有很多合作和交流的机会。我就讲到这,谢谢!

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